Актуальные темы, статьи
Кредит в банке и страховой полис - нюансы оформления
На заемщиков-потребителей распространяются положения ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей", которой установлено право потребителя на информацию о товаре (работе, услуге), например, о полной стоимости кредита, процентах за пользование кредитом, график погашения кредита.
Подписание заемщиками договоров (соглашений) страхования (страхование жизни и здоровья, на случай потери работы, утраты документов) становится неотъемлемой частью практически каждого из видов кредитования – причем самих заемщиков при этом обычно не спрашивают. Как правило, приобретение такого полиса значительно удорожает стоимость кредита.В настоящее время обращения граждан в Консультационный центр для потребителей по вопросам кредитования, зачастую связаны с оформлением договоров страхования (полисов страхования) при получении кредита.
Возможно ли отказаться заемщику от договора страхования?
Все возможные пути действий обычно уже прописаны в кредитном и страховом договорах. При выборе программы кредитования гражданам необходимо тщательно читать документацию и консультироваться с кредитным менеджером. Сразу выяснять, является ли обязательным страхование, можно ли от него отказаться без потерь и в какой срок? Зачастую, при заключении кредита без страхового полиса банки предлагают кредит по более высокой процентной ставке.
Также следует поинтересоваться об условиях кредитования в других банках и выбрать для себя наиболее приемлемый вариант.
Законодательство предусматривает обязательное страхование только в случае ипотечного риска, связанного с порчей или утратой объекта недвижимости. Это страхование обязательно в силу п. 1 ст. 31 Закона РФ от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
Когда кредитная организация навязывает дополнительный вид страхования и например, не выдает кредит без приобретения страхового полиса по страхованию жизни и здоровья заемщика, она нарушает п.2 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей», в соответствии с которым, запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
Как поступить, если кредитный договор все-таки заключен, и в него включены условия о страховании, которые были навязаны, либо заемщик досрочно рассчитался по кредитному договору и желает прекратить правоотношения по договору страхования?
В соответствии со ст. 958 ГК РФ и ст. 32 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей», потребитель вправе отказаться от исполнения договора об оказании услуг в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.
Для этого необходимо предъявить банку и (или) страховой организации письменное требование о расторжении договора страхования и возврате денежной суммы по договору страхования за минусом части страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. Если вопрос не будет урегулирован в добровольном порядке, спор подлежит рассмотрению в суде.