Вопрос-ответ
О признании кредитного договора, заключенного дистанционным способом, недействительным.
Вопрос: На мою 18-летнюю дочь в дистанционном формате через смс банк оформил кредит на 30 000 рублей. Данные денежные средства одномоментно с оформлением кредита были переведены неустановленными лицами на неизвестный нам другой счет в другом банке. В настоящее время банк требует с нас ежемесячную плату по кредиту, который по факту мы не брали. Что делать в такой ситуации?
Ответ: В данной ситуации первоначально следует написать в адрес банка письменную претензию с требованием проверки законности оформления на вас кредита дистанционным способом, а также следует незамедлительно обратиться в органы полиции.
Далее, если вопрос не решен, необходимо обратиться в суд с исковым заявлением о признании кредитного договора, оформленного на вашу дочь, недействительным с применением последствий недействительности сделки. При составлении искового заявления обратите внимание на судебные решения - определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда от 23 мая 2023 № 85-КГ23-1-К1 и Определение Конституционного Суда Российской Федерации от 13 октября 2022 г. N 2669-О.
Законодательством о защите прав потребителей установлены специальные требования к заключению договоров, направленные на формирование у потребителя правильного и более полного представления о приобретаемых (заказываемых) товарах, работах, услугах, позволяющего потребителю сделать их осознанный выбор, а также на выявление действительного волеизъявления потребителя при заключении договоров, и особенно при заключении договоров на оказание финансовых услуг.
Обязанность исполнителя своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора, предусмотрена также статьей 10 Закона о защите прав потребителей.
В пункте 44 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разъяснено, что суду следует исходить из предположения об отсутствии у потребителя специальных познаний о свойствах и характеристиках товара (работы, услуги), имея в виду, что в силу Закона о защите прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность компетентного выбора (статья 12 Закона о защите прав потребителей). При этом необходимо учитывать, что по отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации (пункт 1 статьи 10 Закона о защите прав потребителей). При дистанционных способах продажи товаров (работ, услуг) информация должна предоставляться потребителю продавцом (исполнителем) на таких же условиях с учетом технических особенностей определенных носителей.
Обязанность доказать надлежащее выполнение данных требований по общему правилу возлагается на исполнителя (продавца, изготовителя).
В определении Конституционного Суда Российской Федерации от 13 октября 2022 г. N 2669-О указано, что в большинстве случаев телефонного мошенничества сделки оспариваются как совершенные под влиянием обмана потерпевшего третьим лицом. При рассмотрении таких споров особого внимания требует исследование добросовестности и осмотрительности банков. В частности, к числу обстоятельств, при которых кредитной организации в случае дистанционного оформления кредитного договора надлежит принимать повышенные меры предосторожности, следует отнести факт подачи заявки на получение клиентом кредита и незамедлительная выдача банку распоряжения о перечислении кредитных денежных средств в пользу третьего лица (лиц).
Получить консультацию по вопросам защиты прав потребителей в сфере оказания финансовых услуг, в частности при оформлении кредитных договоров дистанционным способом, можно в консультационном центре для потребителей ФБУЗ «Центр гигиены и эпидемиологии в Кировской области» по телефону 8(8332) 35-52-53, а также ежедневно в рабочие дни с 10.00 до 12.00 по телефону «горячей линии» 8-800-707-60-43.