Актуальные темы, статьи

Согласно поправкам в Федеральном законе от 26.10.2006г. N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», вступившим в силу с 1 октября 2015г., в Российской Федерации введена процедура, которая называется банкротство гражданина или банкротство физических лиц.

С этого момента по решению суда банкротом могут признать не только компанию или индивидуального предпринимателя, но и любого гражданина-должника, который не способен удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей. Производство по делу о банкротстве гражданина может быть возбуждено при наличии следующих обстоятельств (ст. 213.3 Закона о банкротстве "Возбуждение производства по делу о банкротстве гражданина"):

• сумма просроченной задолженности превышает 500 тыс. рублей;
• требования по уплате задолженности не исполнены в течение трех месяцев с даты, когда они должны быть исполнены, если иное не предусмотрено Законом о банкротстве.

В случае обязательного банкротства, гражданин обязан обратиться в суд, если сумма его долгов превысила 500 000 руб., а просрочка платежей составляет не менее чем три месяца (п. 1 ст. 213.4 Закона N 127-ФЗ). Обратиться следует в течение 30 рабочих дней с даты, когда гражданину стали известны основания для самостоятельного банкротства (п. 1 ст. 213.4 Закона N 127-ФЗ).

Что касается банкротства по желанию, в этом случае гражданин вправе обратиться в суд, если (п. 2 ст. 213.4 Закона N 127-ФЗ):

• удовлетворение требований одного (нескольких) кредиторов не позволяет ему в полном объеме рассчитываться по своим денежным обязательствам и вовремя уплачивать обязательные платежи, такие как налоги, сборы, страховые взносы, штрафы, пени и т.п. Размер таких обязательств должен быть в совокупности не менее 500 000 руб.;
• гражданин отвечает признакам неплатежеспособности.

Признаки неплатежеспособности возникают при наличии одного из следующих обстоятельств (п. п. 2 и 3 ст. 213.6 Закона N 127-ФЗ):

• гражданин перестал исполнять денежные обязательства или обязанность по уплате обязательных платежей;
• более чем 10% совокупного размера денежных обязательств или обязанности по уплате обязательных платежей не исполнены в течение более чем одного месяца;
• размер задолженности превышает стоимость имущества;
• отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание.

Процедуру банкротства может начать (п. 1 ст. 213.3 Закона N 127-ФЗ):

• сам должник;
• один из его кредиторов;
• уполномоченные органы (как правило, это ФНС и ФТС России).

Кредиторы и уполномоченные органы должны иметь вступившие в законную силу решения суда о взыскании с должника денежных средств (п. 2 ст. 7 Закона N 127-ФЗ).


Процедура банкротства по инициативе гражданина включает несколько этапов (ст. 213.2 Закона N 127-ФЗ). Подготовительный этап –  подача заявления в суд. Чтобы начать процесс банкротства, должник должен подать в арбитражный суд заявление о признании себя банкротом (п. 1 ст. 213.4 Закона N 127-ФЗ).

Назвать финансового управляющего. При оформлении заявления, гражданин должен указать наименование и адрес саморегулируемой организации финансовых заправляющих. Одного из ее членов суд назначит финансовым управляющим по делу о банкротстве заявителя (п. 4 ст. 213.4 и п. 1 ст. 213.9 Закона N 127-ФЗ).

Приложить к заявлению документы. Их перечень приведен в п. 3 ст. 213.4 Закона N 127-ФЗ:

• документы, подтверждающие наличие долга (например, кредитный договор, договор займа и т.п.);
• документы, подтверждающие наличие или отсутствие у гражданина статуса индивидуального предпринимателя;
• списки кредиторов и должников;
• опись имущества гражданина (с указанием места нахождения или хранения имущества) и др.

Также потребуются другие документы, например уведомление о вручении копий заявления другим лицам, участвующим в деле (ст. 126 АПК РФ).

Если суд признал заявление обоснованным, то на основании заявления должника суд возбудит процедуру объявления банкротства. На это отводится три месяца с даты принятия судом заявления от должника (п. 5 ст. 213.6 Закона N 127-ФЗ). В случае, если приведенные гражданином доводы будут убедительными, суд признает его финансовую несостоятельность. После этого вводится первая процедура в деле о банкротстве – реструктуризация долгов (абз. 2 п. 1 ст. 213.6 Закона N 127-ФЗ).

Если же заявление признано необоснованным, суд прекратит производство по делу о банкротстве (абз. 3 п. 1 ст. 213.6 Закона N 127-ФЗ), а так же может оштрафовать гражданина (ст. 14.12 КоАП РФ в редакции п. 1 ст. 7 Закона N 154-ФЗ):

• за фиктивное банкротство - на сумму от 1000 руб. до 3000 руб.;
• преднамеренное банкротство - на сумму от 1000 руб. до 3000 руб.

Реструктуризация долгов применяется вместо признания банкротом и проводится с целью восстановления платежеспособности человека (абз. 17 ст. 2 Закона N 127-ФЗ).
На этом этапе гражданин и кредитор составляют план погашения задолженности. В нем указывают, в какие сроки и за счет какого имущества будут погашаться долги. Его особенностью является то, что он не может быть разработан на срок более трех лет (п. п. 1 и 2 ст. 213.14 Закона N 127-ФЗ).

Если суд утвердил план реструктуризации (абз. 2 п. 3 ст. 213.17 Закона N 127-ФЗ), гражданин не признается банкротом, а выплачивает долги по плану. Однако разработать и выполнить такой план смогут только должники, которые (п. 1 ст. 213.13 Закона N 127-ФЗ):

• на дату представления плана имеют источник дохода;
• не имеют неснятой судимости за совершение умышленного преступления в сфере экономики;
• не признавались банкротом в течение пяти лет, предшествующих представлению плана;
• не утверждали план в течение восьми лет, предшествующих представлению этого плана.

Если план не представлен, не утвержден или отменен, суд вынесет определение о признании гражданина банкротом и реализации его имущества (п. п. 1 и 2 ст. 213.24 Закона N 127-ФЗ).

Должник и кредиторы могут заключить мировое соглашение. Но суд утвердит его только после погашения задолженности по требованиям кредиторов первой и второй очереди (п. 1 ст. 158 Закона N 127-ФЗ). В мировом соглашении должен быть установлен порядок и сроки исполнения обязательств должника в денежной форме (п. 1 ст. 156 Закона N 127-ФЗ). Но, помимо денежных выплат, должник может прекратить обязательства другими способами, например путем предоставления отступного (п. 1 ст. 156 Закона N 127-ФЗ). Это возможно только при условии, что такие способы не нарушают права кредиторов.

Погашать задолженность человек обязан с даты утверждения судом мирового соглашения (п. 5 ст. 159 Закона N 127-ФЗ).
В случае, если гражданин нарушил условия соглашения, он признается банкротом и в отношении его проводится процедура реализации имущества (п. 7 ст. 213.31 Закона N 127-ФЗ).

После признания банкротом производится реализация имущества должника

После того как суд признает гражданина банкротом, все его имущество в течение шести месяцев распродается, а полученные деньги идут в уплату долгов (абз. 18 ст. 2 Закона N 127-ФЗ). Эта процедура реализуется следующим образом.

• Во-первых, финансовый управляющий проведет опись и оценку имущества должника.
• Во-вторых, представит в суд положение о порядке, об условиях и о сроках реализации имущества (с указанием начальной цены продажи имущества) (п. 1 ст. 213.26 Закона N 127-ФЗ).

По общему правилу все имущество гражданина по состоянию на дату признания его банкротом составляет конкурсную массу (п. 1 ст. 213.25 Закона N 127-ФЗ). В него не включают, в частности (п. 3 ст. 213.25 Закона N 127-ФЗ и ст. 446 ГПК РФ):

• жилое помещение, если оно является единственным жильем;
• земельные участки, где расположено единственное жилье;
• предметы обычной домашней обстановки и обихода, за исключением драгоценностей и предметов роскоши, и др.

Если должник владеет имуществом совместно с другими лицами (например, супругой(ом)), изъятию подлежит только его доля (п. 7 ст. 213.26 Закона N 127-ФЗ).
Когда вырученных денег от продажи имущества не хватает на покрытие долгов, банкрот освобождается от своих обязательств перед кредиторами (п. 3 ст. 213.28 Закона N 127-ФЗ).

Имеется и ряд исключений (п. п. 4 и 5 ст. 213.28 Закона N 127-ФЗ). Например, после банкротства не аннулируются долги, о наличии которых кредиторы не знали или не должны были знать к моменту завершения реализации имущества человека, а так же банкрот обязан будет компенсировать убытки, которые умышленно причинил компании, участником которой он был (ст. ст. 53 и 53.1 ГК РФ).   

Существует ряд последствий для гражданина, признанного банкротом (ст. 213.30 Закона N 127-ФЗ):

• в течение пяти лет он не сможет заключать кредитные договоры или договоры займа, не указывая факт своего банкротства;
• в течение пяти лет не сможет самостоятельно инициировать процедуру банкротства;
• в течение трех лет не сможет занимать должности в органах управления юридического лица;
• суд вправе вынести определение о временном ограничении его права на выезд из РФ (п. 3 ст. 213.24 Закона N 127-ФЗ).